افزایش ۳۶٫۵ درصدی قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ تایید شد

با اعلام شورای عالی بیمه در ۲۸ اسفند ۱۴۰۳، نرخ حق‌بیمه پایه بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ با رشد ۳۶.۵ درصدی به ۵,۶۳۶,۰۰۰ تومان رسیده است.  از اول فروردین ۱۴۰۴ تمامی شرکت‌های بیمه موظف شده‌اند بیمه‌نامه‌های شخص ثالث را با تعهدات بدنی ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان (معادل دیه ماه‌های حرام) و تعهدات مالی حداقل ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان صادر کنند.

نرخ‌های جدید بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ و تغییرات تعهدات مالی

در سال ۱۴۰۴، نرخ بیمه شخص ثالث با افزایش ۳۶.۵ درصدی همراه شده است. هزینه بیمه خودروهای سواری بین ۵,۶۳۶,۰۰۰ تا ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان، برای موتورسیکلت‌ها از ۱,۳۹۹,۳۰۰ تا ۲,۰۱۹,۷۰۰ تومان و برای خودروهای بارکش از ۶,۹۰۵,۵۰۰ تا ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ تومان متغیر است. حداقل تعهد مالی همسو با نرخ دیه، به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان افزایش یافته که معادل نیمی از ۲.۵ درصد نرخ دیه در ماه حرام است. حداکثر تعهد مالی نیز برابر نصف دیه ماه حرام یعنی ۱ میلیارد و ۶۶ هزار تومان خواهد بود. برای بهره‌مندی از سقف جدید تعهدات با توجه به قیمت بالای بیمه شخص ثالث، دریافت الحاقیه ضروری است. جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری نیز روزانه از ۱۵ تا ۲۴ هزار تومان در سال ۱۴۰۴ متغیر است.

اصلی‌ترین عامل قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴، افزایش نرخ دیه که هر سال اتفاق می‌افتد. نرخ دیه کامل در سال ۱۴۰۴ با افزایش ۳۳٫۳ درصدی به شرح زیر اعلام شده است:

• ماه‌های غیرحرام: ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان

• ماه‌های حرام: ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان

شورای عالی بیمه نیز به منظور حفظ توانگری مالی شرکت‌های بیمه و پوشش تعهدات ناشی از افزایش دیه، نرخ حق بیمه شخص ثالث را ۳۶.۵ درصد افزایش داد که این میزان ۳.۲ درصد بیشتر از نرخ افزایش دیه است. این تصمیم با هدف ایجاد تعادل بین توانایی شرکت‌های بیمه در پرداخت خسارت و حمایت از حقوق زیان‌دیدگان حوادث رانندگی اتخاذ شده است.

نرخ‌های جدید بیمه شخص ثالث برای انواع خودروها در سال ۱۴۰۴

افزایش حق بیمه شخص ثالث به معنای تغییر در تعرفه‌های پرداختی برای انواع خودروها است. نرخ پایه بیمه شخص ثالث به صورت سالیانه و بر اساس نوع خودرو (به ویژه تعداد سیلندر) و کاربری آن تعیین می‌شود. در سال ۱۴۰۴، نرخ‌های پایه به شرح زیر اعلام شده است (این نرخ‌ها بدون احتساب مالیات بر ارزش افزوده و تخفیف‌های احتمالی هستند):

• خودروهای سواری با کمتر از چهار سیلندر: ۵,۶۳۶,۰۰۰ تومان

• خودروهای پراید و تیبا: ۶,۶۷۴,۷۰۰

• خودروهای سواری چهار سیلندر: ۷,۸۴۵,۷۰۰ هزار تومان

• خودروهای سواری با بیش از چهار سیلندر: ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان

لازم به تاکید است که این نرخ‌ها، نرخ‌های پایه هستند و به این مبالغ، ۱۰ درصد مالیات بر ارزش افزوده سال ۱۴۰۳ نیز افزوده خواهد شد. همچنین، رانندگان می‌توانند با استفاده از تخفیف‌های عدم خسارت، نرخ نهایی بیمه خود را کاهش دهند.

برای درک بهتر میزان افزایش قیمت‌ها، مقایسه‌ای بین نرخ‌های پایه بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ و سال ۱۴۰۳ انجام می‌دهیم:

نوع خودرو	نرخ پایه ۱۴۰۳ (تومان)	نرخ پایه ۱۴۰۴ (تومان)
سواری کمتر از ۴ سیلندر	۴ میلیون و ۱۲۸ هزار	۵ میلیون و ۶۳۶ هزار تومان
پراید و پیکان	۴ میلیون و ۸۸۸ هزار	۶ میلیون و ششصد و ۷۴ هزار و ۷۰۰ تومان
سواری ۴ سیلندر	۵ میلیون و ۷۴۱ هزار	۷ میلیون و هشتصد و ۴۵ و ۷۰۰ تومان
سواری بیش از ۴ سیلندر	۶ میلیون و ۴۳۲ هزار	۸ میلیون و ۷۸۱ هزار تومان

در کنار افزایش نرخ حق بیمه، خبر مثبتی نیز در مورد بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ وجود دارد و آن افزایش سقف تعهدات مالی است. سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث که پیش از این ۴۰ میلیون تومان بود، در سال جدید به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان افزایش یافته است.

 این افزایش سقف تعهدات مالی به معنای پوشش گسترده‌تر خسارت‌های مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی است و می‌تواند تا حدی از نگرانی‌های رانندگان در مواجهه با حوادثی که منجر به خسارت‌های مالی سنگین می‌شوند، بکاهد.

با توجه به افزایش نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴، توصیه می‌شود رانندگان موارد زیر را مد نظر قرار دهند:

• تمدید به موقع بیمه‌نامه: به تاریخ انقضای بیمه‌نامه خود توجه داشته باشید و نسبت به تمدید آن قبل از اتمام اعتبار و یا در همان تاریخ اقدام کنید تا از پرداخت جریمه دیرکرد و از دست دادن تخفیفات عدم خسارت جلوگیری نمایید.

• بررسی سقف تعهدات مالی: با توجه به افزایش سقف تعهدات مالی به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان، در صورت تمایل و برای اطمینان خاطر بیشتر، می‌توانید سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه خود را افزایش دهید.

• مقایسه قیمت‌ها و انتخاب بهترین بیمه: پیش از خرید بیمه شخص ثالث، قیمت‌ها و شرایط ارائه شده توسط شرکت‌های مختلف بیمه را مقایسه کنید و با توجه به نیازها و بودجه خود، بهترین گزینه را انتخاب نمایید.

• رانندگی ایمن: همواره با رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی و رانندگی ایمن، از وقوع حوادث رانندگی و به تبع آن، از تحمیل هزینه‌های ناشی از خسارت و افزایش حق بیمه در سال‌های آتی پیشگیری کنید.

انتخاب بهترین بیمه‌نامه با توجه به تعداد زیاد گزینه‌ها و تفاوت‌های قیمتی ممکن است زمان‌بر و پیچیده باشد. به همین دلیل، وجود یک سامانه برای مقایسه و استعلام سریع قیمت‌ها از چندین شرکت معتبر، می‌تواند به شما کمک کند تا انتخاب درستی داشته باشید. 

بیمه دات کام این امکان را برای شما فراهم می‌کند تا انواع بیمه‌ها، از جمله بیمه شخص ثالث را مقایسه کرده و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. این سامانه آنلاین با ارائه خدماتی مانند خرید قسطی بیمه، پشتیبانی ۲۴ ساعته، مشاوره رایگان و امکان دریافت بیمه‌نامه به صورت چاپی، به شما کمک می‌کند تا در زمان و هزینه خود صرفه‌جویی کرده و از خدمات بیمه‌ای با کیفیت بهره‌مند شوید.